|||Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя

Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя

О последствиях признания банкротом человека-должника накопилось много мифов. Правовой центр «Аспект» расскажет о том, что из себя на самом деле представляет банкротство. Если вы не хотите платить ипотеку, наша статья не для вас: заложенное имущество в виде единственного жилья подлежит изъятию для погашения кредитных обязательств. Также вы будете разочарованы, если считаете, что избавление от долгов путем банкротства — дело быстрое и простое.

Основания для заявления о банкротстве

Снижение платежеспособности — последствие экономического кризиса. Избавиться от ярлыка «должник» и коллекторов под дверью хотят как вынужденные, так и недобросовестные неплательщики.
На самом деле на законодательном уровне установлено большое количество ограничений на злоупотребления.

Во-первых, речь о банкротстве может идти, когда долг превысил планку в полмиллиона, при этом не более десятой части долга образовалось за последний месяц. Во-вторых, долгом считаются только те обязательства, срок исполнения которых наступил, и в случае с банкротством — не менее 3 месяцев назад. Т.е. потеря работы, когда не погашены кредиты за квартиру и машину, — это еще не основание для банкротства, основание — просрочка ежемесячных взносов на общую сумму 500 тысяч рублей. Если произошло именно это, у гражданина возникает не право, а обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Банкротство — единственная категория дел, по которым обычные люди, не имевшие статуса индивидуального предпринимателя, должны обращаться в арбитражный суд. Обращение с заявлением о банкротстве физического лица до 2017 года облагалось такой же госпошлиной, как и для юридических лиц, в размере 6000 рублей. Сейчас для граждан и ИП она уменьшена до 300 рублей.

Процедура банкротства физического лица регулируется тем же Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», что и для организаций. Судьба несостоятельного гражданина так же вверяется арбитражному управляющему, но в этом случае для всех процедур он именуется финансовым управляющим. Процедуры банкротства отличаются, и вариантов у должника немного: реструктуризация долгов, реализация имущества и заключение мирового соглашения. Собрание кредиторов обладает исключительным правом обращения к суду за утверждением деталей всех указанных процедур и перехода между стадиями.

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов — распространенная и вне судебных дел о неплатежеспособности процедура. Но если предприятия жилищно-коммунального сектора сами предлагают заключить соглашение о графике погашения долгов, чтобы доказать их признание должником, то банковские структуры навстречу заемщикам не идут и растягивать возврат кредитов во времени не хотят. Здесь на помощь должникам приходит арбитражный суд, который оценивает вероятность исполнения обязательств в будущем из учета возможных доходов и определяет новый график погашения долга.

Эта же процедура может распространяться и на другие обязательства: займы между физическими лицами, неуплаченные налоги и штрафы. Условие о минимальном размере задолженности относится к сумме любого количества неисполненных своевременно обязательств, равной или превышающей 500 тысяч рублей.


У реструктуризации есть значимые плюсы:

  • должник может получить трехлетний график погашения кредита, отличающийся от первоначального и реальный для текущего положения дел, что актуально для пострадавших от кризиса людей;
  • снимаются аресты на регистрационные действия в отношении недвижимости и транспортных средств, принадлежащих должнику, и, несмотря на то, что сделки должника ценой более 50 тысяч рублей подпадают под контроль управляющего, появляется возможность продать имущество по рыночной цене, а не по заниженной судебными приставами.

Однако суд вправе назначить такой способ исполнения обязательств только в тех случаях, когда должник имеет постоянный источник дохода, не судим за экономические преступления и не обращался за реструктуризацией долгов или признанием его банкротом ранее.

Реализация имущества должника

Если проведение реструктуризации не дает положительного эффекта, либо график погашения долгов не соблюдается, арбитражный суд по заявлению участников дела о банкротстве признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества, схожую с конкурсным производством для организаций. Переход к реализации имущества возможен также в случае вынесения судебными приставами постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества для обращения взыскания.

К конкурсной массе относится всё имущество гражданина, имеющееся у него к моменту признания банкротом или приобретенное позднее, на которое он утрачивает право распоряжения. В конкурсную массу может не включаться имущество общей стоимостью до 10 тысяч рублей.

Какое имущество не может быть продано?

В любом случае человек не может быть лишен средств к существованию, а именно:

  • единственного жилья, пригодного для всесезонного проживания, если оно не является предметом залога, и стандартных бытовых предметов;
  • имущества, применяемого для извлечения единственного дохода, не связанного с предпринимательской деятельностью, и выращивания растений и животных;
  • имущества, необходимого для поддержания жизни и здоровья, — продуктов питания и оборудования для инвалидов;
  • индивидуальных вещей — одежды, обуви, наград и прочего.

Порядок исполнения обязательств по долгам

Реализация имущества производится на торгах по стоимости, определенной финансовым управляющим и согласованной собранием кредиторов. Оценка имущества может быть проведена повторно независимым экспертом по требованию кредиторов или должника. Из полученных вследствие продажи собственности денежных средств происходит исполнение обязательств в таком порядке:

  • алименты, судебные расходы, вознаграждение финансовому управляющему и привлеченным специалистам;
  • жилищно-коммунальные услуги;
  • прочие текущие платежи;
  • выплаты по факту причинения вреда жизни или здоровью, срок для которых уже наступил (в отличие от процедуры банкротства юридических лиц суммы не капитализируются на будущий период);
  • все прочие обязательства в календарном порядке.

Если имущества и средств от его реализации недостаточно для возврата долгов, долги считаются возвращенными после завершения процедуры банкротства. Правило не распространяется на текущие платежи и личные обязательства, а именно на алименты и обязательства из причинения вреда жизни, здоровью и имуществу, на их взыскание арбитражный суд выдает исполнительные листы. Не погашаются также обязательства, возникшие в результате руководящей деятельности гражданина. Если имущество реализовать не удалось, права на него возвращаются прежнему владельцу.

Финансовый управляющий

Финансовый управляющий действует в интересах кредиторов, занимается розыском непогашенных обязательств как потенциального банкрота, так и в его пользу. Он имеет право обратиться к суду с требованием о признании недействительными финансовых сделок должника, осуществленных за три года до введения процедуры банкротства, если посчитает, что они и привели к несостоятельности. Особенностью оспаривания сделок физлиц является применение семейного права в ходе судебного процесса: выделение долей супругов в совместно нажитом имуществе и защита прав несовершеннолетних детей.

Финансовый управляющий прямо заинтересован в скорейшем завершении судебного процесса и максимально полном исполнении обязательств перед кредиторами. Он получает оплату своей работы в размере 25 тысяч рублей только по завершению банкротства и дополнительно 7% от размера погашенных долгов в качестве вознаграждения. Для контроля за правомерностью действий управляющего может понадобиться помощь юристов, специализирующихся на банкротствах.

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя

Установление несостоятельности ИП имеет общие черты как с устоявшимся порядком банкротства юридического лица, так и с порядком банкротства гражданина.

Во-первых, для ИП в перечень неисполненных личных обязательств могут быть включены требования о выплате заработной платы, выходных пособий и иных гарантий для бывших и нынешних сотрудников. Эти обязательства удовлетворяются после возникших из причинения вреда и до договорных.

Во-вторых, процесс признания банкротом связан с многочисленными публикациями в средствах массовой информации извещений об этапах банкротства. ИП обязан дополнительно и не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд сообщить о своих намерениях путем внесения записи в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Расходы на публикацию объявлений в СМИ могут достигнуть 15-ти тысяч рублей.

В-третьих, если имущество гражданина образовалось в период индивидуальной предпринимательской деятельности, то его реализация в ходе банкротства будет проходить по правилам, действующим для организаций.

Участие в арбитражном деле о несостоятельности влечет для индивидуального предпринимателя утрату статуса ИП и лицензий и запрет на новую регистрацию в течение 5 лет и на тот же срок запрет на управление юридическими лицами.

Последствия признания гражданина банкротом

Автоматически с вступлением в законную силу решения арбитражного суда о признании банкротом, кроме освобождения от договорных обязательств гражданин приобретает ряд ограничений:

  • право банкрота на выезд из страны может быть временно ограничено;
  • банкротство равнозначно очень плохой кредитной истории — в судебном процессе банковская задолженность признается безнадежной и в течение 5 лет банкрот обязан извещать о своем статусе кредитные организации, что значительно снижает вероятность одобрения нового займа;
  • повторное банкротство в течение 5 лет запрещено;
  • в течение 3 лет банкроту запрещено занимать руководящие должности.

Правовой центр «Аспект» с 2007-го года сопровождает проведение банкротства юридических лиц и с введения в 2015-м году возможности банкротства лиц физических оказывает помощь гражданам-должникам. Мы помогаем выйти из кризисной ситуации с наименьшими потерями и сохранить ресурсы для будущего возрождения.

Основные нормативные документы:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ.
  • Налоговый кодекс Российской Федерации от 05.08.2000 № 117-ФЗ.
  • Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ.
  • Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ.
  • Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя в 2017 году

Задать свой вопрос